“最近，存量房貸利率是小區(qū)業(yè)主群里熱議的話題。我2018年買的這套房，當(dāng)時(shí)房貸利率6%左右，盡管調(diào)降過一次，現(xiàn)在依然有4.2%，但新房房貸利率僅3.2%。”市民王先生說，如果存量房貸利率居高不下，他準(zhǔn)備提前還款，今年的提前還款目標(biāo)是10萬元。

5月17日，中國人民銀行宣布，取消全國層面首套和二套房貸利率政策下限，并下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。中國人民銀行各省級分行按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢及當(dāng)?shù)卣�府調(diào)控要求，自主確定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限及下限水平。

據(jù)了解，5月31日開始，金華各大銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新的房貸利率，大部分銀行首套房貸利率下調(diào)至3.2%左右，二套房貸利率下調(diào)至3.35%左右。

2022年末至2023年上半年，曾出現(xiàn)過一次提前還貸潮。如今，存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率差距拉大，再次催生部分提前還貸需求。

截至目前，盡管LPR已多次下調(diào)，部分存量房貸利率仍然處于高位。相對而言，此前購房的客戶存量房貸利率仍維持在4%以上。2023年四季度，央行披露的數(shù)據(jù)顯示，23萬億元存量房貸被下調(diào)利率（占房貸總規(guī)模約60%），調(diào)整后的加權(quán)平均利率4.27%。相比新房房貸利率，二者之間的利差再次拉大。

某股份銀行人士給記者算了一筆賬：以300萬元本金、30年等額本息計(jì)算，當(dāng)利率為4.2%時(shí)，累計(jì)還款總額528萬元，每月應(yīng)還14670元；當(dāng)利率為3.2%時(shí)，累計(jì)還款總額467萬元，每月應(yīng)還12974元。兩者月供相差將近1700元，還款總額相差61萬元。

“盡管合同上有關(guān)于違約金的條款，但可以協(xié)商�！睒I(yè)內(nèi)人士表示，如果選擇提前還貸，可以全部還清或部分償還。如果客戶開通了手機(jī)銀行，可以在線辦理，沒必要專程前往貸款銀行。全部貸款提前還清后，可以到銀行辦理解押手續(xù)。

此外，針對一些地方出現(xiàn)的用“經(jīng)營貸”還房貸現(xiàn)象，某國有銀行金華分行客戶經(jīng)理提醒，“經(jīng)營貸”不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他貸款等。客戶違規(guī)轉(zhuǎn)貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行有權(quán)要求借款人提前償還貸款，若涉及偽造貸款資料，情節(jié)嚴(yán)重的會被追究刑事責(zé)任。

據(jù)國泰君安證券日前發(fā)布的研報(bào)，2月以來，居民早償率指數(shù)加速上行，反映居民提前還貸行為明顯增多。

市區(qū)一家銀行理財(cái)師建議，為作出最適合的還貸決策，借款人還需研判自己的收入走勢，如果借款人未來的收入走勢是逐年增加且增幅較大，加之存在通貨膨脹，不提前還款或許是更好的選擇，固定收入群體則相反。