日前，中信銀行APP財(cái)富大會直播活動成功落地。作為一年兩次的財(cái)富大會收官之戰(zhàn)，本次活動以“信青年破次元財(cái)富大作戰(zhàn)”為題，深度分享如何選擇金融產(chǎn)品、如何科學(xué)做好養(yǎng)老規(guī)劃以及在中信銀行做會員的美好體驗(yàn)，在歲末和Z世代青年一起展望2025的美好財(cái)富生活。

回歸投資原點(diǎn)，掌握自助理財(cái)“三板斧”

對于投資經(jīng)驗(yàn)不足的年輕人來說，在面對財(cái)富積累的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)時，不可避免地會陷入困惑，尤其當(dāng)代年輕人被稱為“APP世代”，生活走向深度APP化，線上自助買理財(cái)產(chǎn)品的門檻更高，產(chǎn)品要素太復(fù)雜看不懂怎么辦？市場起起伏伏，如何選出穩(wěn)健款？為此，在本次財(cái)富大會上，中信銀行從“基礎(chǔ)理論”到“實(shí)戰(zhàn)模擬”，帶Z世代回到投資的原點(diǎn)，學(xué)習(xí)如何在一家銀行的APP自助選到好產(chǎn)品。

在大會上，中信銀行提示年輕的朋友在投資選品的時候，一定要明確收益性、流動性、風(fēng)險(xiǎn)性是投資的‘不可能三角’，即一個產(chǎn)品不可能同時滿足高收益性、低風(fēng)險(xiǎn)性、高流動性。能滿足收益性和安全性的資產(chǎn)，相對流動性就會差一些，比如 “定期存款”就是這類產(chǎn)品，相對來說安全、收益性可觀，但通常會設(shè)計(jì)一個鎖定周期；在安全性和流動性這兩個指標(biāo)上都比較好的產(chǎn)品，能做到“快進(jìn)快出還穩(wěn)健”，那收益性通常就會低一些；在收益性和流動性這兩個指標(biāo)上表現(xiàn)比較好的產(chǎn)品，在安全性上自然就差一點(diǎn)，如股票型基金等就屬于這類，預(yù)期收益相對較高、流動性較好、但安全性低。

“在投資這件事情上，是沒有辦法‘既要、又要、還要’，一定要確定自己更看重這三個指標(biāo)中的哪一項(xiàng)或哪兩項(xiàng)，從而找到適合自己的產(chǎn)品。”中信銀行表示。為了讓客戶深度掌握收益性、流動性、風(fēng)險(xiǎn)性這一“選品三板斧”，中信銀行在大會上進(jìn)行了實(shí)戰(zhàn)演繹，手把手教客戶如何在中信銀行APP通過“三性”視角選品，同時分享了豐富的選品工具，包括通過風(fēng)險(xiǎn)等級直接篩選目標(biāo)產(chǎn)品、學(xué)會使用選品地圖，或直接選擇“信芯家族”系列產(chǎn)品等等。據(jù)了解，“信芯家族”是中信銀行打造的產(chǎn)品優(yōu)選組合，是中信銀行財(cái)富專家團(tuán)隊(duì)從全市場在售上萬只產(chǎn)品中，在兼顧流動性、收益性和安全性的前提下，為大家精選出各期限下的較優(yōu)策略產(chǎn)品。

擁抱延遲退休，Z世代開啟備老新姿勢

隨著延遲退休明年開始施行，養(yǎng)老的話題在80、90后人群廣受關(guān)注。根據(jù)中信銀行發(fā)布的《中國居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告2023》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在“Z世代”受訪者中，已經(jīng)有超過六成開始規(guī)劃未來養(yǎng)老，過1/5的“Z世代”表示已有養(yǎng)老規(guī)劃且開始實(shí)施。Z世代作為籌備養(yǎng)老起步較早的一代，也為社會帶來了全新的備老姿勢。

在本次大會上，中信銀行帶大家邁出了養(yǎng)老規(guī)劃第一步，即登陸中信銀行APP，打開“幸福+”養(yǎng)老賬本，可以全面呈現(xiàn)個人養(yǎng)老資產(chǎn)，測算養(yǎng)老缺口和退休領(lǐng)取金額，對養(yǎng)老儲備了然于心后，就可以科學(xué)開啟品質(zhì)養(yǎng)老規(guī)劃。大會上，中信銀行還詳細(xì)講解了適配Z世代的拿鐵計(jì)劃理財(cái)定投攢錢工具，攢錢賬戶可以自動運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)無感知攢錢。

除了備老工具，本次財(cái)富大會還重磅發(fā)布了一本 “養(yǎng)老百科全書”——中信銀行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)傾情編著的《長壽時代：做自己人生的CFO》�！斑@本小說體的備老工具書，巧妙地將300個與養(yǎng)老相關(guān)的知識點(diǎn)與日常生活中高頻出現(xiàn)的場景相結(jié)合，并加入了人物和對話，融入了豐富的故事性，從職場茶水間到浪漫咖啡廳，從海歸相親局到閨蜜走心局，讀起來輕松有趣，每當(dāng)遇到養(yǎng)老的難題，可以來翻一翻尋找答案�！敝行陪y行表示。

來銀行做會員，開啟全新財(cái)富與生活體驗(yàn)

人均會員時代，一個人就能集齊好幾個VIP身份。那么，作為一家銀行，又會給大家?guī)�來哪些不同的體驗(yàn)?zāi)兀勘敬呜?cái)富大會對中信紅會員的體驗(yàn)進(jìn)行了深度分享。

據(jù)了解，中信紅會員按照月日均金融資產(chǎn)數(shù)值劃分會員等級，累計(jì)分為14級，每一級根據(jù)客戶所處的人生階段和財(cái)富周期精選匹配了財(cái)富服務(wù)或者生活好禮。例如R3級會員，即月日均金融資產(chǎn)達(dá)1萬元的客戶，等級權(quán)益會上線微信助理服務(wù)，為客戶在線答疑、進(jìn)行業(yè)務(wù)和活動咨詢；R5會員，即月日均金融資產(chǎn)達(dá)5萬元的客戶，等級權(quán)益會配置理財(cái)經(jīng)理服務(wù)，在5萬元這個開啟多元化資源配置的起點(diǎn)，陪客戶邁入專業(yè)投資階段。

“中信紅會員的目標(biāo)，是卡位客戶關(guān)鍵成長階段，提供更及時、更精準(zhǔn)、更前置的服務(wù)。會員自2024年1月1日開始運(yùn)營，到目前為止超過1000萬人激活了會員身份，會員系列成長活動受到了客戶們的熱烈回應(yīng)和喜愛，會員在粘性，成長動力等方面都高于非會員客戶。”中信銀行表示。

據(jù)了解，中信紅會員2.0已經(jīng)上線，針對會員新手禮、每日簽到禮、會員升級禮、會員生日禮、能量值樂園、周三會員日、每季度會員節(jié)，實(shí)現(xiàn)了玩法和體驗(yàn)的雙重升級。

作為本年度收官活動，中信銀行在本次財(cái)富大會上表示，“創(chuàng)造價值是初心，美好陪伴是體驗(yàn)，助力成長是目標(biāo)，中信銀行將持續(xù)升級客戶財(cái)富、福利雙重體驗(yàn)，陪伴客戶擁抱更美好的財(cái)富生活�！�