8月28日晚間，中信銀行公布2014年上半年財務報告。中報顯示，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)公司金融營業(yè)收入304.39億元，占該行營業(yè)收入的51.22%。公司金融非利息收入26.64億元，占該行非利息收入的17.15%。中信銀行在傳承公司金融業(yè)務傳統(tǒng)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點業(yè)務，使公業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。

公司金融業(yè)務一直是中信銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務。近年來，面對宏觀經(jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、同業(yè)競爭進一步加劇等嚴峻挑戰(zhàn)，中信銀行該業(yè)務領(lǐng)域堅持躉實基礎(chǔ)，發(fā)揮優(yōu)勢，加快公司金融業(yè)務的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。該板塊堅持“特色發(fā)展、打造差異化競爭優(yōu)勢、加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型、建立資本集約型發(fā)展模式”的業(yè)務策略，形成了傳統(tǒng)公司業(yè)務、交易銀行業(yè)務、投資銀行業(yè)務等多點支撐的業(yè)務基礎(chǔ)，夯實了集團客戶、中小客戶、機構(gòu)客戶更加協(xié)調(diào)發(fā)展的對公客戶基礎(chǔ)，主要業(yè)務指標位居國內(nèi)中型商業(yè)銀行前列。在年初舉行的第八屆“21世紀亞洲金融年會暨2013年亞洲銀行競爭力排名”頒獎典禮上，中信銀行公司金融業(yè)務憑借出色的創(chuàng)新能力，榮獲“2013年亞洲銀行競爭力排名——公司銀行業(yè)務創(chuàng)新獎”。

積極轉(zhuǎn)變對公負債業(yè)務增長模式

多元化的公司類存款來源渠道拓展是中信銀行增加公司金融業(yè)務收入的有效舉措之一。中信銀行積極優(yōu)化大、中、小企業(yè)客戶金融服務模式，推進對公客戶分層經(jīng)營，加大供應鏈金融業(yè)務和現(xiàn)金管理業(yè)務產(chǎn)品與服務創(chuàng)新力度，加快業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整。報告顯示，中信銀行一方面加強對公產(chǎn)品創(chuàng)新與組合運用，加大機構(gòu)業(yè)務重點板塊、重點客戶的營銷服務，強化低成本、來源穩(wěn)定存款的增長。另一方面，順應利率市場化趨勢，采取積極靈活的負債業(yè)務經(jīng)營策略，優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務管理模式，提升市場應對能力。報告期內(nèi)，公司類存款實現(xiàn)快速增長。截至報告期末，中信銀行公司類存款客戶數(shù)35.57萬戶，比上年末增長3.98%；公司類存款余額23,666.91億元，比上年末增長14.71%。公司類存款增量中，機構(gòu)客戶存款占比大幅提升。

對公資產(chǎn)業(yè)務調(diào)整加速 協(xié)調(diào)發(fā)展

在銀行信用環(huán)境不容樂觀、信貸規(guī)模相對受限的形勢下，中信銀行充分發(fā)揮分行積極性，積極引導分行轉(zhuǎn)變對公資產(chǎn)經(jīng)營思路，按照“向存量要規(guī)模，向增量要效益”的思路，推進對公資產(chǎn)業(yè)務調(diào)整。一方面發(fā)揮渠道優(yōu)勢，充分發(fā)揮資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財?shù)惹�道騰挪信貸規(guī)模，一方面優(yōu)化信貸資源配置，拓寬資產(chǎn)業(yè)務運用渠道，滿足客戶融資需求。報告期內(nèi)，該行對公資產(chǎn)業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)定增長，業(yè)務結(jié)構(gòu)得到進一步調(diào)整和優(yōu)化。截至報告期末，中信銀行公司貸款余額15,223.69億元，比上年末增長7.69%，其中一般性貸款余額14,632.26億元，比上年末增加1,066.69億元。

報告期內(nèi)，中信銀行公司金融業(yè)務加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點業(yè)務。

專業(yè)化經(jīng)營搭建機構(gòu)客戶營銷平臺

中報顯示，截至報告期末，中信銀行各類機構(gòu)客戶約2.21萬戶，機構(gòu)客戶存款日均余額6,735.90億元，占公司類存款日均余額的33.12%，比上年增長753.73億元，增速超過全行公司類存款的平均水平。報告期內(nèi)該行加強機構(gòu)業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營，搭建系統(tǒng)性的機構(gòu)客戶營銷平臺，通過與財政、社保、國土住建、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、煙草等社會公共領(lǐng)域機構(gòu)客戶的深入合作，圍繞客戶需求制定了銀醫(yī)通、銀校通、煙草金融等專業(yè)化的綜合金融服務方案。此外，該行加強電子化的產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)了教育收費管理平臺、智慧旅游、彩票定投等電子化項目的落地實施，帶動重點板塊機構(gòu)業(yè)務的深入開展。

供應鏈金融業(yè)務轉(zhuǎn)向消費類行業(yè)

截至報告期末，中信銀行行供應鏈金融業(yè)務授信客戶數(shù)8,843戶，比上年末增加808戶，增長10.06%；融資余額2,264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長4.58%；累計帶動日均存款1,454.36億元，比上年增加33.67億元，增長2.37%。

現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)推進

順應供應鏈金融業(yè)務從傳統(tǒng)的大宗商品行業(yè)逐步轉(zhuǎn)向消費類行業(yè)的趨勢，該行加大對消費類行業(yè)重點客戶的營銷力度。同時，在該領(lǐng)域繼續(xù)貫徹電子金融理念，大力發(fā)展電子供應鏈金融業(yè)務，成功上線了長城汽車、一汽馬自達等一系列重點項目，并著力推動對電子票據(jù)、票據(jù)庫等票據(jù)類產(chǎn)品的資源配置和營銷推動。此外，該行在推動業(yè)務發(fā)展的同時，重視風險控制和合規(guī)工作，不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，有序退出高風險業(yè)務和客戶。中報顯示，截至報告期末，該行集團現(xiàn)金管理業(yè)務累計項目數(shù)4,044個，比上年末增加726個；累計客戶數(shù)20,919戶，比上年末增加2,089個；實現(xiàn)集團現(xiàn)金管理交易金額8.8萬億元，同比增加1.3萬億元，增長16.99%。該行大力推進現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新，上線智能存款、代理支付、企業(yè)全流程商事通、B2B電子商務存貨質(zhì)押賣方在線融資及電子招投標金融服務系統(tǒng)，推動對公結(jié)算卡、電子委貸、B2B電子商務應收賬款質(zhì)押在線融資等產(chǎn)品研發(fā)，推進多銀行資金管理系統(tǒng)建設(shè)及云服務平臺布署工作。在第三方支付機構(gòu)客戶備付金存管系統(tǒng)及基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督系統(tǒng)方面，該行順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展潮流，拓展電信、保險等行業(yè)，成為余額寶、中國電信添益寶基金支付業(yè)務的惟一監(jiān)督銀行，現(xiàn)金管理綜合服務能力和市場影響力明顯提升。

托管規(guī)模年翻三番 主要指標達歷史最高水平

報告期內(nèi)，中信銀行托管業(yè)務保持高速增長態(tài)勢。該行托管業(yè)務傳統(tǒng)與創(chuàng)新業(yè)務并舉，持續(xù)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加強安全營運、管理基礎(chǔ)和服務能力，業(yè)務規(guī)模和收入等主要指標達到歷史最高水平。6月末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.35萬億，繼2013年4月和12月連續(xù)突破一萬億和兩萬億之后，今年5月再破三萬億大關(guān)，年內(nèi)托管規(guī)模翻三番。據(jù)銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，上半年該行托管規(guī)模增長1.3萬億，增量和增速均位列全行業(yè)第一，超過工行、農(nóng)行、中行等大型銀行，為行業(yè)平均增量（速）的兩倍以上。

資產(chǎn)托管行業(yè)在中國已經(jīng)歷16年的發(fā)展，憑借適應直接投資市場和財富管理市場需要的發(fā)展動力，托管業(yè)務已經(jīng)成為中國經(jīng)濟體系中不可或缺的制度安排。近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行托管業(yè)務發(fā)展迅速。2013年上市商業(yè)銀行披露的年報顯示，盡管銀行業(yè)整體業(yè)績增速正在下滑，但銀行中間業(yè)務收入?yún)s仍保持高速增長，其中不少銀行托管業(yè)務收入增速超過100%。

自2013年始，資產(chǎn)托管業(yè)務對外面對復雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，對內(nèi)面臨商業(yè)銀行之間的激烈競爭。在這一情勢下，中信銀行積極應對挑戰(zhàn)，推進中間業(yè)務和低資本消耗業(yè)務主流化，保持了持續(xù)快速發(fā)展，使托管規(guī)模再創(chuàng)新高，托管收入快速增長，同業(yè)排名大幅提升。繼去年被國內(nèi)主流財經(jīng)門戶網(wǎng)站評選為“最佳資產(chǎn)托管銀行”之后，今年上半年更實現(xiàn)托管規(guī)模增量和增速的雙升，趕超工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行等國內(nèi)大行，增量和增速一躍成為行業(yè)第一。

在托管業(yè)務上，中信銀行秉承“跳出托管做托管，搭建平臺促托管”的指導思想和“傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉，規(guī)模與收入并重”的發(fā)展戰(zhàn)略。在全品類的托管業(yè)務平臺中，該行在創(chuàng)新貨幣市場基金托管、地方商業(yè)銀行理財托管和證券公司管理資產(chǎn)托管業(yè)務三大陣地上創(chuàng)新耕耘，形成了較強的行業(yè)優(yōu)勢和鮮明的業(yè)務特征。中報顯示，截至6月末，創(chuàng)新貨幣市場基金托管規(guī)模達到近6000億，占全國貨幣市場基金總規(guī)模的37%。此外，該行在地方商行理財產(chǎn)品托管規(guī)模上突破2200億元，合作客戶近60家，在同業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)跑優(yōu)勢；與70家證券公司（全行業(yè)共115家）開展券商資管產(chǎn)品托管合作，合作規(guī)模近9000億元。

公募基金托管業(yè)務模式創(chuàng)新

模式創(chuàng)新是中信銀行在貨幣市場基金托管方面給予行業(yè)的積極貢獻。在利率市場化不斷推進的大背景下，優(yōu)質(zhì)基金管理公司客戶是各大金融機構(gòu)爭奪的核心資源，而互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來襲，又要求各大金融機構(gòu)必須迅捷占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)資源，一定程度上獲得先發(fā)優(yōu)勢。中信銀行抓住互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的機遇和時間窗口，一方面與百度、阿里、騰訊（BAT）三大互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭均已展開實質(zhì)性合作合作，一方面在大型集團客戶和銀行系創(chuàng)新貨幣基金領(lǐng)域發(fā)展公募基金托管業(yè)務，由此形成了“托管+行內(nèi)銷售+其它交易金融”與“托管+電商或第三方機構(gòu)銷售+流動性支持”兩種業(yè)務模式，具體而言，即三大平臺模式——電商平臺、銀行券商平臺和集團平臺模式。

電商平臺模式即“余額寶”模式，主要通過互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)銷售基金份額。中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場基金于2013年5月29日上線運作，實現(xiàn)在贖回時效、網(wǎng)上申贖、申購門檻和投資體驗等方面的大幅優(yōu)化�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融專家表示，中信銀行“余額寶”模式帶來了我國互聯(lián)網(wǎng)電商基金的行業(yè)變革。該產(chǎn)品2014年6月末規(guī)模達到5741億，并成為中信銀行吸收存款的來源，為該行帶來綜合貢獻。在“余額寶”之后，中信銀行先后上線了對接京東“小金庫”的嘉實活錢包貨幣基金、對接百度和聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)的“沃百富”富國富錢包貨幣基金，以及支付寶平臺第二期的長城淘金一號債券基金。

以“薪金煲”為代表的銀行券商平臺模式是中信銀行的又一大創(chuàng)新，該模式系以銀行或券商作為貨幣基金的發(fā)起和銷售方，通過以T+0快速贖回為核心創(chuàng)新功能，為客戶提供余額理財?shù)哪Ｊ��！靶浇痨摇敝�外，中信銀行還先后上線了對接招商銀行、中國銀行的創(chuàng)新型線上銷售貨幣市場基金。

此外，中信銀行的貨幣市場基金托管“觸角”還伸向了大型企業(yè)平臺，該模式是以大型企業(yè)集團作為發(fā)起人，以基金直銷或第三方支付公司作為銷售方，對接貨幣市場基金實現(xiàn)集團員工代發(fā)工資及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈資金余額理財?shù)膭?chuàng)新業(yè)務模式。目前已上線兩家大型企業(yè)集團的該類貨幣市場基金產(chǎn)品。

地方商行理財托管高效優(yōu)化

近年來銀行理財產(chǎn)品正在迎來爆發(fā)式增長，地方商業(yè)銀行的理財托管也日益成為各商業(yè)銀行托管業(yè)務爭奪的重要資源之一。中信銀行為地方商業(yè)銀行理財托管制定了一整套高效優(yōu)化的托管流程。中信銀行一方面加大營銷力度，連續(xù)四年舉辦地方商行理財托管業(yè)務研討會，并在會上與超過百余家地方商行接觸，取得了良好的營銷效果；一方面提升服務質(zhì)量，優(yōu)化托管營運模式，提高托管服務效率。中報顯示，截至6月末，中信銀行以地方商行理財產(chǎn)品托管規(guī)模超2200億、合作客戶近60家之勢，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。

券商資管產(chǎn)品托管乘勢起飛

自2012年下半年以來，券商資管行業(yè)飛速發(fā)展�！皠�(chuàng)新15條”出臺后，券商資管業(yè)務進一步松綁，而隨著政策紅利的不斷釋放，券商資管業(yè)務正呈現(xiàn)跨越式發(fā)展。中信銀行敏銳地看到了券商業(yè)務發(fā)展帶來的托管業(yè)務機會，近兩年來券商資管產(chǎn)品托管規(guī)模增長超過45倍。在與券商合作的過程中，該行以資產(chǎn)托管業(yè)務為落腳點，整合相關(guān)平臺資源，在投資端有效撬動了大量以地方商行理財或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對接，同時推動了投行、同業(yè)條線的業(yè)務開展。