近日，中國人民銀行發(fā)布《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》顯示，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。

總體上，我國消費者在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，但是在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平。

存款、理財受熱捧

應急儲蓄充足

報告顯示，從金融投資種類看，在最近兩年有儲蓄或投資行為的受訪者中，約60%持有過存款類產(chǎn)品，約52%持有過銀行理財產(chǎn)品，約51%投資過基金（非貨幣類），約29%買過貨幣類基金，約27%買過股票。

同時，我國消費者有較為充足的應急儲蓄，有78.4%的受訪者可以應對相當于三個月收入的意外支出。報告指出，我國消費者在應急儲蓄方面優(yōu)勢明顯，這對疫情下的經(jīng)濟復蘇形成有力支撐，是我國經(jīng)濟韌性強的表現(xiàn)之一。

對待超前負債消費

普遍持謹慎態(tài)度

整體上，我國消費者對負債消費持有謹慎的態(tài)度。41.90%的受訪者在購買汽車等大件商品時傾向于全款支付，34.54%會選擇部分貸款，23.57%會按最低首付支付，將貸款額度用足。

相對于70后、80后，90后、00后對超前消費、負債消費的態(tài)度更開放。從年齡維度看，負債消費的意愿與年齡負相關，年齡越大，在購買大件消費品時傾向于貸款的比例越低。

金融消費者

還存在不少投資理財盲區(qū)

◎投資收益預期偏向非理性

報告認為，整體上消費者對金融投資組合的收益預期具有非理性特征。在持有金融投資產(chǎn)品的群體中，有39.6%受訪者的金融資產(chǎn)整體收益預期在5%-10%之間，相比之下，僅有28.2%在5%以下，且中青年群體的非理性程度更大。

◎高利誘惑的防范技能需提升

在面對互聯(lián)網(wǎng)上的高利誘惑時，在通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取金融產(chǎn)品或服務信息的群體中，有51.6%會先查看對方是否受監(jiān)管，但也有近半數(shù)沒有第一時間查看資質(zhì)或直接拒絕，甚至會有小部分人進行小額嘗試和追加投資。

◎?qū)σ恍┗�本金融知識缺乏足夠認識

報告顯示，我國消費者在不少金融基礎知識方面還存在盲區(qū)。不少受訪者不知道復利和貸款知識、搞不清風險和收益的關系、投資不做風險分散。

報告稱，我國消費者的復利意識和貸款知識還存在不足，56.59%受訪者能夠正確理解復利，56.99%受訪者知道等額本金和等額本息的區(qū)別，這也意味著，仍有近半數(shù)消費者不了解這些基礎金融知識。

投資理財是一項專業(yè)性很高的工作。特別是隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品、理財方式不斷創(chuàng)新，同時在資管新規(guī)的要求下投資理財監(jiān)管日益嚴格，普通的金融消費者無法全面、深入了解每一種理財產(chǎn)品，因此，需要學會向?qū)�業(yè)機構或人士進行咨詢，在他們的幫助下，規(guī)劃投資理財。

另外，在理財配置上盡可能做到均衡配置，根據(jù)不同的年齡階段、風險偏好做不同的資產(chǎn)配置。

中年投資者，建議以穩(wěn)健投資為主，可將資金按5:3:2比例，分散投資低風險產(chǎn)品、保險等。

年輕群體收入可能相對不高，可考慮一些小額的固定期限的投資；對風險承受能力比較強的投資者，在保障固收類產(chǎn)品投資占比達30%左右的基礎上，可考慮將部分資金投入一些風險相對較高的理財產(chǎn)品，如股票、私募基金、期權等。